от «14» марта 2017 г. № 207. ПОЛОЖЕНИЕ. о порядке и об условиях предоставления микрозайма «Дальневосточный». Оплата за проведение проверки представленных документов по новому движимому имуществу осуществляется залогодателем до направления


УТВЕРЖДЕНО
Решением Правления МКК ФПМП ХК
от «14» марта 2017 г. № 207
ПОЛОЖЕНИЕ
о порядке и об условиях предоставления микрозайма «Дальневосточный»
субъектам малого и среднего предпринимательства
Хабаровского края
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Настоящее Положение разработано в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Бюджетным кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Настоящее Положение определяет условия и порядок предоставления микрозайма «Дальневосточный» субъектам малого и среднего предпринимательства Хабаровского края за счет собственных (возвратных) средств Микрокредитной компании "Фонд поддержки малого предпринимательства Хабаровского края" (далее – Фонд).
Цель предоставления микрозайма «Дальневосточный» – облегчение доступа субъектам малого и среднего предпринимательства Хабаровского края (далее – край), получивших в безвозмездное пользование земельный участок на территории Хабаровского края в соответствии с Федеральным законом от 01.05.2016 № 119-ФЗ «Об особенностях предоставления гражданам земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности и расположенных на территориях субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» (далее – Закон № 119-ФЗ), к финансовым ресурсам, улучшение условий устойчивого развития предпринимательства в крае, увеличение доли поступлений в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации от уплаты налогов субъектами малого и среднего предпринимательства.
Предоставление микрозаймов осуществляется Фондом.
Информирование субъектов малого и среднего предпринимательства о порядке и условиях предоставления микрозаймов производится путем размещения информации на официальном сайте Фонда в сети Интернет www.fond27.ru. Копия настоящего Положения должна размещаться в помещении, занимаемом Фондом, в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица. Фонд вправе информировать субъектов малого и среднего предпринимательства Хабаровского края о порядке и условиях предоставления микрозаймов иными способами.
Для целей настоящего Положения используются следующие основные понятия:
субъекты малого и среднего предпринимательства Хабаровского края (далее – СМСП) – хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), зарегистрированные и осуществляющие деятельность на территории Хабаровского края, отнесенные в соответствии со статьями 4 и 14 Федерального закона от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" (далее – Федеральный закон № 209-ФЗ) и иными нормативными актами к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, или средним предприятиям края;
заемщик – СМСП, соответствующий требованиям, установленным настоящим Положением, заключивший или намеревающийся заключить договор микрозайма с Фондом;
группа связанных заемщиков – заемщики Фонда (юридические лица и индивидуальные предприниматели), связанные между собой экономически и/или юридически таким образом, что ухудшение финансового положения одного из них делает вероятным ухудшение финансового положения другого (других), что в свою очередь может явиться причиной неисполнения (ненадлежащего исполнения) таким заемщиком (заемщиками) своих обязательств перед Фондом по заключенным договорам микрозайма, а также иным договорам займа;
заявка – комплект документов, предоставляемый СМСП в Фонд в соответствии с настоящим Положением для получения микрозайма;
заявление – документ в составе заявки СМСП на получение микрозайма, заполненный по форме Фонда, содержащий информацию о сумме и цели микрозайма, предлагаемом обеспечении;
микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Федеральный закон № 151-ФЗ);
обеспечение исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов по нему – способы обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, с возможностью применения комбинированного обеспечения исполнения обязательств;
залоговая стоимость обеспечения исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов по нему – это рыночная стоимость обеспечения исполнения обязательств с учетом применения понижающего коэффициента (дисконта), в который включаются возможные издержки, которые понесет Фонд в случае реализации имущества, его возможный износ (далее – залоговая стоимость обеспечения). Основные требования и направления работы с обеспечением исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов по нему определяется Фондом в соответствии с принимаемыми им внутренними документами;
деловая репутация – совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.;
поручитель физическое лицо и (или) юридическое лицо, внесенное в Единый государственный реестр юридических лиц, отвечающее солидарно с заемщиком (должником) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, принятых заемщиком (должником), полностью или в части и отвечающее следующим требованиям:
для физического лица, не внесенного в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей, кроме физических лиц, являющихся учредителями юридического лица:
наличие постоянного места работы, непрерывный стаж на котором составляет не менее 6 (шести) месяцев;
наличие регистрации на территории Хабаровского края;
минимальный возраст составляет 18 лет;
максимальный возраст составляет 65 лет (по состоянию на дату подачи заявки).
для физического лица, внесенного в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица:
осуществление предпринимательской деятельности на территории Хабаровского края;
регистрация в налоговом органе на территории Хабаровского края;
минимальный возраст составляет 18 лет;
максимальный возраст составляет 65 лет (по состоянию на дату подачи заявки).
Принятие поручительства физических лиц, зарегистрированных и проживающих в других регионах Российской Федерации, а также поручительства индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, зарегистрированных в налоговых органах других регионов Российской Федерации, является правом Фонда.
При принятии дополнительного поручительства Кредитный Совет Фонда вправе рассмотреть в качестве поручителей физических лиц, возраст которых превышает 65 лет.
залогодатель – физическое лицо (гражданин Российской Федерации), зарегистрированный на территории Хабаровского края, индивидуальный предприниматель либо юридическое лицо, зарегистрированные на территории Хабаровского края, предоставившие в залог имущество, принадлежащее им на праве собственности, в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по возврату суммы микрозайма и уплате процентов по нему, рассчитанным за весь период пользования микрозаймом;
договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным законом № 151-ФЗ;
договор залога – договор, согласно которому Фонд по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения заемщиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации;
договор поручительства – договор, в силу которого третье лицо (поручитель) обязуется перед Фондом солидарно с заемщиком (должником) отвечать за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, принятых заемщиком (должником), полностью или в части;
производство и (или) реализация подакцизных товаров, добыча и (или) реализация полезных ископаемых – виды деятельности СМСП по производству и (или) реализации подакцизных товаров, добыче и (или) реализации полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых), приведенные в графе 4 Приложения № 1 к Положению о порядке и об условиях представления государственной поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства Хабаровского края (Приложение № 7 к Государственной программе Хабаровского края "Развитие малого и среднего предпринимательства в Хабаровском крае на 2013 - 2020 годы").
2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ СМСП
Микрозаймы предоставляются СМСП:
с момента государственной регистрации которых прошло более 12 месяцев;
имеющим в распоряжении земельный участок на территории Хабаровского края, предоставленный в соответствии с Законом № 119-ФЗ (для индивидуальных предпринимателей – оформленный на физическое лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем-заемщиком, для юридических лиц – оформленный на физическое лицо, являющееся учредителем юридического лица-заемщика);
не имеющим просроченной задолженности по налоговым платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации;
не находящимся в стадии ликвидации, реорганизации или проведения процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
предусматривающим увеличение налоговой базы, повышение уровня заработной платы и (или) создание (сохранение) рабочих мест в результате получения микрозайма;
предоставившим обеспечение исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов по нему;
имеющим положительную деловую репутацию (или отсутствие отрицательной), по заключению Фонда;
имеющим положительную кредитную историю в течение 3 (трех) лет, предшествующих дате подачи заявки на микрозаем, в соответствии с Правилами отнесения кредитных историй к отрицательным, утвержденными Правлением Фонда (отсутствие кредитной истории допускается).
Микрозаймы не предоставляются СМСП:
являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
осуществляющим производство и торговлю оружием;
являющимся в порядке, установленном действующим законодательством о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
выплачивающим заработную плату работникам ниже размера минимальной заработной платы, установленной на территории Хабаровского края соглашением Правительства Хабаровского края, Союза "Хабаровское краевое объединение организаций профсоюзов", регионального объединения работодателей "Союз работодателей Хабаровского края";
осуществляющим производство и (или) реализацию подакцизных товаров, добычу и (или) реализацию полезных ископаемых.
Микрозаймы предоставляются на организацию и (или) развитие бизнеса на земельном участке, предоставленном на территории Хабаровского края в соответствии с Законом № 119-ФЗ, в том числе на:
приобретение, реконструкцию, модернизацию, ремонт основных средств;
пополнение оборотных средств;
первый взнос (авансовый платеж), предусмотренный договором лизинга оборудования (включая устройства, механизмы, транспортные средства (за исключением легковых автомобилей и воздушных судов), станки, приборы, аппараты, агрегаты, установки, машины, за исключением оборудования, предназначенного для осуществления оптовой и розничной торговой деятельности).
Микрозаймы не выдаются на следующие операции:
оплата долговых обязательств перед другими кредиторами;
оплата налоговых платежей и сборов, исполнительных листов, штрафов, пеней, неустоек, недоимок, платежных требований и инкассовых поручений;
любые операции с ценными бумагами;
предоставление займов внутри группы компаний и третьим лицам;
осуществление вложений (взносов) в уставные капиталы других юридических лиц;
оплата сделок, очевидно не соответствующих характеру деятельности СМСП;
выплата заработной платы, в том числе погашение задолженности по заработной плате;
погашение лизинговых платежей, за исключением случаев, указанных в п. 2.3 настоящего Положения.
На заседании Кредитного Совета Фонда, при рассмотрении заявки СМСП, запрашиваемая сумма микрозайма может быть снижена в соответствии с рассчитанной максимальной суммой микрозайма (персональным лимитом) на заемщика.
Максимальная сумма микрозайма (персональный лимит) определяется исходя из выручки заемщика, и не может превышать максимальную сумму, утвержденную настоящим Положением. Расчет производится по формуле:
Микрозаем макс = Лп*25%*n,
где Лп – персональный лимит;
n – количество месяцев микрозайма.
Персональный лимит определяется по формуле:
Лп = Вср – Откл ср,
где Вср – выручка среднемесячная за последние 3 месяца;
Откл ср – среднее отклонение от средней выручки.
Для группы связанных заемщиков устанавливается совокупный лимит по микрозаймам. Совокупный лимит на группу связанных заемщиков представляет собой сумму персональных лимитов, установленных для каждого члена группы.
В случае если расчетное значение персонального лимита не покрывает текущую и планируемую ссудную задолженность одного из членов группы связанных заемщиков, выдача микрозайма данному заемщику возможна за счет свободного остатка лимита остальных членов данной группы (в случае их согласия).
В предоставлении микрозайма СМСП должно быть отказано по основаниям, предусмотренным пунктом 5 статьи 14 Федерального закона № 209-ФЗ, а также в случае, если:
не представлены документы, определенные настоящим Положением;
представлены недостоверные сведения и документы (в т.ч. со стороны учредителей, руководителя (заявителя), поручителей, залогодателей);
не выполнены условия предоставления микрозаймов, предусмотренные настоящим Положением;
при выдаче микрозайма будет превышен лимит обязательств заемщика перед Фондом, установленный Федеральным № 151-ФЗ;
при выдаче микрозайма будет превышен совокупный лимит обязательств, установленный для группы связанных заемщиков;
с момента признания СМСП, допустившим нарушение порядка и условий оказания поддержки, в том числе не обеспечившим целевого использования средств поддержки, прошло менее чем три года;
допущены нарушения порядка и условий пользования займами, микрозаймами, выданными Фондом ранее, или кредитами, полученными в других кредитных и микрофинансовых организациях, кредитных кооперативах, лизинговых организациях, в том числе учредителями, участниками, руководителями, членами и т.п. лицами (физическими, юридическими);
величина результирующего денежного потока в прогнозе движения денежных средств СМСП на период действия микрозайма является отрицательной;
в отношении СМСП (его учредителей, участников) имеются:
действующие исполнительные производства;
судебные разбирательства;
неисполненные в срок финансовые обязательства перед третьими лицами;
выданные, но не предъявленные к исполнению исполнительные документы;
прочие требования к СМСП (его учредителям, участникам);
размер которых способен значительно ухудшить финансовое состояние СМСП (его учредителей, участников).
Процентная ставка по заключаемому в соответствии с настоящим Положением договором микрозайма составляет 9 (девять) процентов годовых.
Общий размер обязательств СМСП перед Фондом по договорам микрозайма, заключенным в соответствии с настоящим Положением (не включая проценты за пользование микрозаймом), не может превышать 3 000 000 рублей.
Срок, на который предоставляется микрозаем, не должен превышать 36 месяцев.
СМСП до выдачи микрозайма выплачивает Фонду единовременную плату за проведение проверки на достоверность представленной СМСП информации в размере 3 000 рублей.
3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ МИКРОЗАЙМА
3.1. Необходимым условием предоставления микрозайма заемщику является наличие обеспечения исполнения обязательств заемщика по возврату микрозайма и процентов по нему, рассчитанных за весь период пользования микрозаймом.
3.2. Условия, предъявляемые к обеспечению исполнения обязательств заемщика по возврату микрозайма и процентов по нему, приведены в таблице № 1.
Таблица № 1
Условие Для юридических лиц Для индивидуальных предпринимателей
Обязательное обеспечение
Вне зависимости от суммы займа Поручительство всех учредителей ЮЛ Поручительство супруга/супруги ИП (в том числе неработающего)
Виды обеспечения, предоставляемые в зависимости от суммы микрозайма
Сумма до 300 000 рублей (включительно) Поручительство стороннего платежеспособного физического лица
 
Сумма свыше
300 000 до
1 500 000 рублей (включительно) Поручительство стороннего платежеспособного физического лица7 + Залог ликвидного имущества на всю сумму микрозайма и процентов по нему, рассчитанных на весь период пользования микрозаймом
 
Сумма свыше
1 500 000 до
3 000 000 рублей (включительно) Поручительство стороннего платежеспособного физического лица7 + Залог ликвидного имущества на всю сумму микрозайма и процентов по нему, рассчитанных на весь период пользования микрозаймом, при этом залог недвижимого имущества должен составлять не менее 75% суммы займа и процентов, рассчитанных на весь срок пользования микрозаймом.
3.3. Поручители СМСП должны быть платежеспособны. Платежеспособность поручителей СМСП определяется в соответствии с внутренними документами, утвержденными Фондом, и в том числе включает в себя оценку достаточности покрытия ежемесячного платежа по договору микрозайма за счет чистого дохода поручителя(ей).
3.4. Для оформления поручительства поручители представляют в Фонд документы, перечень которых установлен в Приложении № 3 к настоящему Положению. Фонд осуществляет проверку представленных поручителями документов, в том числе на достоверность содержащихся в них сведений.
3.5. В целях обеспечения возврата суммы микрозайма с поручителем – физическим лицом, внесенным в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, подлежит заключению договор поручительства, где поручитель выступает как индивидуальный предприниматель, а также дополнительное(-ые) соглашение(-я) к договору(-ам) банковского счета о предоставлении поручителем Фонду права списания денежных средств со счета (-ов) поручителя без дополнительного распоряжения (заранее данный акцепт).
3.6. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по возврату микрозайма и процентов по нему Фонд принимает:
движимое имущество, не требующее регистрации в установленном законом порядке, фактически расположенное на территории Хабаровского края;
движимое имущество, требующее регистрации и зарегистрированное в установленном законом порядке, а также фактически расположенное на территории Хабаровского края;
недвижимое имущество, зарегистрированное в установленном законом порядке на территории Хабаровского края;
банковские гарантии (за счет банковской гарантии может быть обеспечено не более 70% от общего объема обязательств СМСП по договору микрозайма);
поручительство Гарантийного фонда Хабаровского края в размере не более 70% от суммы микрозайма.
3.7. Залог может быть предоставлен самим заемщиком, а также залогодателями – третьими лицами. Договор залога заключается с залогодателем, являющимся собственником имущества.
3.8. Залоговое обеспечение в виде залога оборудования, а также недвижимого имущества подлежит обязательному страхованию до момента выдачи микрозайма.
3.9. В качестве выгодоприобретателя при страховании предмета залога в договоре страхования (страховом полисе) Заемщик указывает Фонд.
3.10. Страховая сумма должна быть не ниже залоговой стоимости предмета залога, либо размера микрозайма с учетом начисленных процентов за весь период пользования микрозаймом, если залоговая стоимость выше суммы микрозайма и процентов.
3.11. Имущество, передаваемое в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов по нему, принимается по залоговой стоимости обеспечения.
3.12. Учет залога движимого имущества осуществляется посредством регистрации уведомлений о залогах движимого имущества и внесении соответствующих сведений в реестр о залоге движимого имущества (далее – Реестр), где уведомлению присваивается индивидуальный регистрационный номер, который также отображается в выдаваемом свидетельстве о регистрации.
3.13. Уведомления о залоге движимого имущества, а также об исключении сведений о залоге движимого имущества из Реестра направляются нотариусу Фондом в течение трех рабочих дней со дня подписания договора залога.
3.14. В случае замены по инициативе залогодателя переданного в залог Фонду движимого имущества на иное движимое имущество залогодатель производит Фонду оплату за проведение проверки представленных документов по новому движимому имуществу в размере двойного тарифа, установленного законодательством о нотариате за регистрацию уведомлений о залоге движимого имущества. Оплата за проведение проверки представленных документов по новому движимому имуществу осуществляется залогодателем до направления Фондом нотариусу уведомления об исключении сведений о залоге движимого имущества.
3.15. В залог не принимаются:
объекты, в отношении которых действующим законодательством Российской Федерации установлен запрет на их залог и/или отчуждение (в том числе имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам);
имущество, изъятое из оборота в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (оружие, наркотические, радиоактивные, взрывчатые вещества и т.п.);
товары в обороте;
права, неразрывно связанные с личностью кредитора (такие как: требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иные права, уступка которых другому лицу запрещена законом);
ценные бумаги;
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден залогодатель – физическое лицо;
имущество, залоговая стоимость которого менее 50 000 рублей;
имущество, на котором не имеется информационной таблички, содержащей сведения, нанесенные нестираемым способом, индивидуально определяющие указанное имущество/оборудование, в том числе идентификационный (заводской, серийный, инвентарный) номер, нет сведений о марке, модели, дате выпуска, а также отсутствует паспорт, техническая и иная документация;
легковые и грузовые автомобили, спецтехника и прочие транспортные средства старше 15 лет с даты выпуска на момент подачи заявки;
производственное, торговое, медицинское и прочее оборудование старше 10 лет с даты выпуска на момент подачи заявки;
недвижимое имущество, на которое в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации не может быть обращено взыскание;
строения неопределенного назначения;
объекты незавершенного строительства;
строения, признанные в установленном порядке непригодными для пользования (аварийные, поврежденные по причине стихийных бедствий или пожара и др.);
строения, право собственности на которые не зарегистрировано в установленном законом порядке.
3.16. Предмет залога не должен находиться под арестом, а также быть обремененным иными обязательствами (залог, сервитут).
3.17. Заявители/залогодатели предоставляют в Фонд оригиналы документов согласно Приложению № 3 к настоящему Положению. Сотрудник Фонда копирует документы, заверяет копии и возвращает оригиналы заявителю/залогодателю. Принятые Фондом документы не возвращаются.
3.18. Фонд осуществляет проверку представленных заемщиком документов и содержащихся в них сведений, права собственности залогодателя на предмет залога и иных сведений в отношении предмета залога.
3.19. При приеме в залог движимого и недвижимого имущества осуществляется выезд представителей Фонда к залогодателю для осмотра предмета залога и установления соответствия данных в представленных на предмет залога документах фактическому состоянию предмета залога.
3.20. Кредитным советом Фонда может быть принято решение о необходимости предоставления СМСП дополнительного обеспечения исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов по нему в случаях, определенных в соответствии с внутренними документами, утвержденными Фондом.
3.21. Помимо поручительства и залога по решению Кредитного совета Фонда возможно принятие иных видов обеспечения, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
4. ПОРЯДОК ПОДАЧИ И РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ МИКРОЗАЙМА
4.1. Заявка на микрозаем подается в Фонд (представителю Фонда) в виде комплекта документов, подготовленных согласно Приложениям № 1, 2, 3 к настоящему Положению.
4.2. СМСП предоставляет в Фонд оригиналы документов. Сотрудник (представитель) Фонда копирует документы, заверяет копии и возвращает оригиналы заявителю. Принятые Фондом документы не возвращаются.
4.3. Ответственность за правильность оформления документов в составе заявки, за достоверность и полноту сведений, в них содержащихся, несет заявитель (заемщик).
4.4. Поступившая заявка проверяется на правильность оформления и комплектность документов.
4.5. Заявка, не соответствующая требованиям настоящего Положения, не регистрируется и возвращается заявителю на доработку.
4.6. Заявка, соответствующая требованиям настоящего Положения, принимается Фондом и регистрируется в журнале регистрации заявок. Запись регистрации включает в себя номер заявки, дату поступления заявки.
4.7. Фонд рассматривает заявку на предоставление микрозайма в соответствии с регламентом работы с субъектами малого и среднего предпринимательства по предоставлению и обслуживанию микрозаймов, утвержденным Фондом, и принимает решение о предоставлении микрозайма в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня регистрации заявки, при условии предоставления заявителем всех необходимых документов.
4.8. В случаях отсутствия необходимых документов, необходимости замены неправильно оформленных документов либо необходимости предоставления дополнительных документов, рассмотрение заявки приостанавливается до момента получения Фондом требуемых документов.
4.9. С момента получения Фондом требуемых документов течение срока рассмотрения заявки возобновляется. Срок, в течение которого рассмотрение заявки было приостановлено, не засчитывается в общий срок на принятие решения по заявке.
4.10. Непредставление заемщиком в Фонд требуемых документов в течение 15 рабочих дней с момента их запроса, Фонд вправе считать отказом СМСП от получения микрозайма.
4.11. Фонд осуществляет первичную проверку заявки на соответствие формальным требованиям.
4.12. В целях проверки достоверности сведений, содержащихся в заявке, а также в целях исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Федеральный закон №115-ФЗ), Фонд имеет право запрашивать и получать дополнительные документы и информацию у заявителя и третьих лиц, посещать места осуществления предпринимательской деятельности заявителя, места нахождения предметов залога.
4.13. Заявка, содержащая недостоверные сведения, либо не соответствующая требованиям настоящего Положения по выполнению условий предоставления микрозаймов, отклоняется Фондом без дальнейшего рассмотрения.
4.14.В случае если предоставляемого СМСП и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о выдаче микрозайма, Фонд информирует СМСП о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору микрозайма поручительства Гарантийного фонда Хабаровского края.
4.15.При согласии СМСП получить поручительство Гарантийного фонда Хабаровского края (заключить договор поручительства) Фонд в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Гарантийный фонд Хабаровского края заявку установленной формы, подписанную и согласованную с СМСП.
4.16.Гарантийный фонд Хабаровского края в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней (в случае необходимости проведения дополнительной проверки поступивших материалов – 10 (десяти) рабочих дней) с даты получения заявки Фонда на получение поручительства Гарантийного фонда Хабаровского края, подтверждает предоставление поручительства или сообщает об отказе в таковом, указав причины (основания) для отказа.
4.17. Фонд в соответствии с утвержденными внутренними документами, регламентирующими порядок оценки финансового состояния и кредитоспособности заемщика, проводит оценку и формирует экспертное заключение по заявке, которое направляется на рассмотрение Кредитного Совета Фонда.
4.18. Состав Кредитного Совета Фонда утверждается высшим органом управления – Правлением Фонда.
4.19. Кредитный Совет Фонда рассматривает экспертное заключение по заявке и принимает решение о выдаче микрозайма или об отказе в выдаче микрозайма.
4.20. Решение Кредитного Совета Фонда в день его принятия сообщается заявителю (в случае положительного решения – в устной форме, в случае отрицательного решения – в устной и письменной формах).
4.21. В случае принятия Кредитным Советом Фонда отрицательного решения по заявке СМСП на выдачу микрозайма, СМСП имеет право повторно обратиться в Фонд с новой заявкой не ранее, чем через 3 месяца после принятия такого решения.
4.22. В случаях, предусмотренных внутренними документами Фонда, принятие решения о выдаче микрозайма или об отказе в выдаче микрозайма может быть отнесено к компетенции другого органа Фонда.
5. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА
5.1. Положительное решение Кредитного Совета Фонда по заявке СМСП на получение микрозайма действительно в течение 30 календарных дней с момента его принятия.
5.2. Неподписание заявителем договора микрозайма в течение 30 календарных дней со дня принятия Кредитным Советом Фонда решения о предоставлении микрозайма по причинам, зависящим от него, в том числе по причине непредоставления им дополнительного обеспечения исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов по нему, запрошенного Кредитным Советом Фонда, документов и/или незаключения договоров поручительства и/или залога, Фонд вправе считать отказом СМСП от получения микрозайма.
5.3. Фонд обязан до выдачи микрозайма проинформировать заявителя об условиях договора микрозайма, договоров залога и/или поручительства, о возможности и порядке изменения условий договора микрозайма по инициативе Фонда и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.
5.4. СМСП, по заявке которого было принято положительное решение, обязан обеспечить заключение договоров поручительства и/или залога при подписании договора микрозайма, а также до момента выдачи микрозайма предоставить подписанный контракт.
5.5. Договоры микрозайма, поручительства и залога изготавливаются сотрудником Фонда в соответствии с типовыми формами, утвержденными Фондом. Одновременно с договором микрозайма изготавливается график платежей по договору микрозайма, который выдается заемщику при подписании договора микрозайма.
5.6. Договоры, указанные в п. 5.5 настоящего Положения, подписываются в присутствии сотрудника Фонда (представителя Фонда).
5.7. При подписании договоров, указанных в п. 5.5 настоящего Положения, представитель заемщика, залогодатели и поручители обязаны предоставить в Фонд (представителю Фонда) документы, подтверждающие личность.
5.8. В случае обеспечения микрозайма залогом недвижимого имущества, в том числе земельных участков, производится государственная регистрация ипотеки.
5.9. Залогодатель при подписании договора залога недвижимого имущества обязан предоставить в Фонд (представителю Фонда) копии и оригиналы документов, которые требуются при государственной регистрации ипотеки, в том числе квитанцию об оплате госпошлины.
5.10. В случае, когда в залог передается недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности, микрозаем предоставляется СМСП после получения Фондом экземпляра договора ипотеки с отметкой о государственной регистрации ипотеки, совершенной регистрирующим органом.
В случае, когда в залог передается недвижимое имущество, приобретаемое за счет средств микрозайма, микрозаем предоставляется СМСП после получения Фондом копии договора купли-продажи недвижимого имущества и подтверждения зарегистрированной в пользу Фонда ипотеки на указанное недвижимое имущество.
5.11. Предоставление микрозайма осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств в валюте Российской Федерации на расчетный счет заемщика, указанный в договоре микрозайма. Днем предоставления микрозайма считается день списания средств с расчетного счета Фонда.
5.12. Заемщик в сроки и в порядке, определенные договором микрозайма, не позднее 270 календарных дней после выдачи микрозайма, обязан подтвердить целевое использование полученного микрозайма, представив отчет о целевом расходовании средств микрозайма по форме, утвержденной внутренними документами Фонда, с приложением заверенных в установленном порядке копий документов, подтверждающих расходование средств (договоры, счета, товарно-транспортные накладные, акты приема-передачи товарно-материальных ценностей, акты выполненных работ и услуг, платежные поручения, фискальные и товарные чеки и т.п.).
5.13. Условия, определяющие права и обязанности Фонда и СМСП по договору микрозайма, устанавливаются договором микрозайма.
5.14. Досрочное погашение микрозайма или его части допускается с пересчетом подлежащих уплате процентов исходя из фактического остатка основного долга по микрозайму на дату погашения.
5.15. Фонд в течение действия договора микрозайма осуществляет контроль финансового состояния заемщика, сохранности предметов залога, а также достижение заявленных показателей ожидаемого социально-значимого эффекта в деятельности заемщика от привлечения заемных средств, для чего имеет право запрашивать у заемщика необходимую информацию, а также посещать места осуществления предпринимательской деятельности заемщика и/или нахождения предметов залога (при необходимости).
5.16. Заемщик в течение 3 (трех) лет с момента выдачи микрозайма в срок до 31 марта года, следующего за отчетным, обязан предоставлять в Фонд информацию о показателях эффективности деятельности заемщика по форме, предусмотренной договором микрозайма.
5.17. Фонд вправе запрашивать дополнительную информацию у заемщика, поручителя, залогодателя в целях исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ.
5.18. Договор микрозайма считается полностью исполненным с момента погашения основного долга, уплаты процентов, иных платежей, начисленных в соответствии с условиями договора микрозайма.
ПРИЛОЖЕНИЕ № 1
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ/КФХ
Документы по форме Фонда:
Заявление на предоставление микрозайма.
Анкета заявителя (ИП/КФХ).
Технико-экономическое обоснование проекта (ТЭО).
Документы Индивидуального предпринимателя:
Свидетельство ОГРНИП.
Свидетельство ИНН.
Лицензии/свидетельства на осуществление хозяйственной деятельности (при наличии).
Паспорт гражданина РФ ИП/ГКФХ.
СНИЛС ИП/ГКФХ.
Справки по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (в случае дополнительного места работы ИП/ГКФХ).
Договоры аренды недвижимого имущества (субаренды) с актом приема-передачи помещения и/или свидетельство на право собственности на недвижимое имущество, используемое для ведения хозяйственной деятельности.
Договор безвозмездного пользования земельным участком, предоставленным на территории Хабаровского края в соответствии с Законом № 119-ФЗ, с актом приема-передачи.
Договоры с контрагентами по бизнесу (заказчиками, поставщиками и т.д., предоставляются основные наиболее крупные договоры) (данное требование не является обязательным).
Дополнительно для крестьянского (фермерского) хозяйства:
Список членов КФХ на текущую дату, заверенный печатью и подписью главы КФХ с указанием степени родства членов КФХ (при наличии и заполняется по ОБРАЗЦУ).
Соглашение между членами КФХ со всеми изменениями на текущую дату (при наличии).
Протокол собрания членов КФХ об одобрении заключения договора микрозайма, залога, поручительства, заверенный печатью и подписью главы КФХ (при наличии и заполняется по ОБРАЗЦУ).
Финансовые документы и отчетность:
УСНО: налоговая декларация на последнюю отчетную дату, с отметкой налогового органа электронной или почтовой квитанцией.
ЕНВД: налоговая декларация на последнюю отчетную дату, с отметкой налогового органа электронной или почтовой квитанцией.
ЕСХН: налоговая декларация на последнюю отчетную дату, с отметкой налогового органа электронной или почтовой квитанцией.
ОСНО: налоговые декларации (НДС, 3НДФЛ, Единая упрощённая декларация) на последнюю отчетную дату, с отметкой налогового органа электронной или почтовой квитанцией.
Патент на право применения патентной системы налогообложения (форма № 26.5-П).
Книга учета доходов и расходов (при наличии).
Оборотно-сальдовая ведомость по счетам 10, 41 или отчет о движении товарно-материальных ценностей (за последние 3 месяца) (предоставляется при наличии, данное требование не является обязательным).
Отчет в ПФР по Форме РСВ-1, за последний отчетный год и на последнюю отчетную дату, текущего года.
Документы, которые необходимо заказать в других организациях:
Сведения из налогового органа об открытых (закрытых) расчетных счетах.
Справка банка о наличии очереди распоряжений, ссудной задолженности, об оборотах денежных средств СМСП помесячно за последние 6 месяцев (по всем открытым расчетным счетам).
Справка из налогового органа о наличии/отсутствии задолженности по налогам, сборам, пеням, штрафам.
В случае подачи документов через полномочного представителя:
Доверенность на право подачи от имени СМСП документов на получение микрозайма.
Анкета представителя, выступающего по доверенности.
Паспорт гражданина РФ представителя, выступающего по доверенности.
СНИЛС.
ПРИЛОЖЕНИЕ № 2
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
Документы по форме Фонда:
Заявление на предоставление микрозайма.
Анкета заявителя (ЮЛ).
Анкеты физических лиц (руководителя, всех учредителей).
Технико-экономическое обоснование проекта (ТЭО).
Документы юридического лица:
Устав юридического лица.
Свидетельство ОГРН (со всеми свидетельствами о внесении изменений, включая листы записи).
Свидетельство ИНН.
Решение/протокол об одобрении крупной сделки (в случаях, предусмотренных законодательством).
Приказ о назначении руководителя юридического лица.
Решение/протокол о назначении руководителя юридического лица.
Лицензии/свидетельства на осуществление хозяйственной деятельности (при наличии).
Список участников юридического лица/выписку из реестра акционеров на дату обращения (заполняется по ОБРАЗЦУ).
Паспорт гражданина РФ (руководителя, всех учредителей).
СНИЛС (руководителя, всех учредителей).
Справки по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (руководителя, всех учредителей).
Договоры аренды недвижимого имущества (субаренды) с актом приема-передачи помещения и/или свидетельство на право собственности на недвижимое имущество, используемое для ведения хозяйственной деятельности.
Договор безвозмездного пользования земельным участком, предоставленным на территории Хабаровского края в соответствии с Законом № 119-ФЗ, с актом приема-передачи.
Договоры с контрагентами по бизнесу (заказчиками, поставщиками и т.д., предоставляются основные наиболее крупные договоры) (данное требование не является обязательным).
Финансовые документы и отчетность:
Бухгалтерская отчетность: Бухгалтерский баланс (форма-1) и Отчет о финансовых результатах (форма-2) за последний отчетный период с отметкой налогового органа, электронной или почтовой квитанцией.
УСНО: налоговая декларация на последнюю отчетную дату, с отметкой налогового органа электронной или почтовой квитанцией.
ЕНВД: налоговая декларация на последнюю отчетную дату, с отметкой налогового органа электронной или почтовой квитанцией.
ЕСХН: налоговая декларация на последнюю отчетную дату, с отметкой налогового органа электронной или почтовой квитанцией.
ОСНО: налоговые декларации (прибыль, НДС, имущество, транспортный налог, земельный налог и т.д.) на последнюю отчетную дату, с отметкой налогового органа электронной или почтовой квитанцией.
Книга учета доходов и расходов (при наличии).
Оборотно-сальдовая ведомость по счетам 10, 41 или отчет о движении товарно-материальных ценностей (за последние 3 месяца) (предоставляется при наличии, данное требование не является обязательным).
Отчет в ПФР по Форме РСВ-1, за последний отчетный год и на последнюю отчетную дату, текущего года.
Документы, которые необходимо заказать в других организациях:
Сведения из налогового органа об открытых (закрытых) расчетных счетах.
Справка банка о наличии очереди распоряжений, ссудной задолженности, об оборотах денежных средств СМСП помесячно за последние 6 месяцев (по всем открытым расчетным счетам).
Справка из налогового органа о наличии/отсутствии задолженности по налогам, сборам, пеням, штрафам.
В случае подачи документов через полномочного представителя:
Доверенность на право подачи от имени СМСП документов на получение микрозайма.
Анкета представителя, выступающего по доверенности.
Паспорт гражданина РФ представителя, выступающего по доверенности.
СНИЛС.
ПРИЛОЖЕНИЕ №3
ДОКУМЕНТЫ ПО ПРЕДОСТАВЛЯЕМОМУ ОБЕСПЕЧЕНИЮ МИКРОЗАЙМА
Для поручителя (залогодателя) физического лица:
Анкета физического лица (по форме, разработанной Фондом).
Паспорт гражданина РФ.
СНИЛС.
Только для поручителя (возраст от 18 лет до 65 лет на момент подачи заявки):
Справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
Справка из ПФР о получении пенсии (при наличии, в качестве подтверждения дополнительного дохода).
Иные документы, подтверждающие дополнительный доход поручителя.
Для поручителя (залогодателя) физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя (возраст для поручителя от 18 лет до 65 лет на момент подачи заявки):
Анкета индивидуального предпринимателя (по форме, разработанной Фондом).
Паспорт гражданина РФ.
СНИЛС.
Свидетельство ОГРНИП.
Свидетельство ИНН.
Лицензии/свидетельства на осуществление хозяйственной деятельности (при наличии).
Налоговая отчетность на последнюю отчетную дату, с отметкой налогового органа электронной или почтовой квитанцией.
Справка банка о наличии очереди распоряжений, ссудной задолженности, об оборотах денежных средств СМСП помесячно за последние 6 месяцев (по всем открытым расчетным счетам).
Для поручителя (залогодателя) юридического лица:
Анкета юридического лица (по форме, разработанной Фондом).
Анкеты физических лиц (руководителя, всех учредителей) (по форме, разработанной Фондом).
Паспорт гражданина РФ (руководителя, всех учредителей).
СНИЛС (руководителя, всех учредителей).
Свидетельство ОГРН (со всеми свидетельствами о внесении изменений, включая листы записи).
Свидетельство ИНН.
Приказ о назначении руководителя юридического лица.
Решение/протокол о назначении руководителя юридического лица.
Список участников юридического лица/выписку из реестра акционеров на дату обращения (заполняется по ОБРАЗЦУ).
Устав юридического лица.
Решение/протокол об одобрении крупной сделки (в случаях, предусмотренных законодательством).
Лицензии/свидетельства на осуществление хозяйственной деятельности (при наличии).
Налоговые декларации, бухгалтерская отчетность за последний отчетный период с отметкой налогового органа электронной или почтовой квитанцией.
Справка банка о наличии очереди распоряжений, ссудной задолженности, об оборотах денежных средств СМСП помесячно за последние 6 месяцев (по всем открытым расчетным счетам).
Документы при залоге объектов недвижимости:
Свидетельство о государственной регистрации прав на недвижимое имущество.
Правоустанавливающие документы, указанные в свидетельстве о государственной регистрации права в качестве документов-оснований.
Технический паспорт БТИ/кадастровый паспорт.
Кадастровый план/кадастровая выписка на земельный участок.
Выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Срок выдачи не превышает 30-ти дней до момента подачи заявки.
При залоге здания – документы на земельный участок, (свидетельство о праве собственности/ договор аренды, согласие арендодателя. Согласие арендодателя на передачу в залог права аренды земельного участка не предоставляется в случае, если договор аренды земельного участка заключен на срок, превышающий 5 лет).
Документы при залоге транспортных средств (не старше 15 лет с даты выпуска)
Свидетельство о регистрации транспортного средства.
Паспорт транспортного средства (ПТС) или паспорт самоходной машины (ПСМ) (в случае одобрения заявки ПТС/ПСМ изымается Фондом на хранение).
Для залогодателей - юридических лиц: Балансовая справка (оригинал) по состоянию на последнюю отчетную дату по каждому объекту с указанием следующих параметров:
порядковый номер;
наименование;
тип, марка, модель;
государственный номер;
инвентарный номер;
VIN;
номер паспорта транспортного средства;
год выпуска, изготовления;
данные о пробеге;
первоначальная стоимость;
остаточная стоимость.
Документы при залоге оборудования, прочего имущества (не старше 10 лет с даты выпуска):
Перечень оборудования, с указанием полного наименования, марки, фирмы и страны производителя, года ввода в эксплуатацию, процента износа, первоначальной и остаточной стоимости, передаваемого в залог, подписанный залогодателем (заполняется по ОБРАЗЦУ).
Договоры, контракты, подтверждающие право собственности на предоставляемое в залог оборудование (договоры поставки, купли-продажи, накладные, счета-фактуры, платежные поручения, акты приема-передачи и т.п.).
Технические паспорта оборудования, иного имущества (при наличии).
Карточки инвентарного учета о постановке оборудования, иного имущества на баланс, акты ввода в эксплуатацию (при наличии).
Документы, подтверждающие право пользования помещением, где установлено оборудование, иное имущество, передаваемое в залог.
Документы по банковской гарантии:
оригинал договора о предоставлении банковской гарантии (предоставляется после принятия положительного решения по заявке, но до выдачи займа).

Приложенные файлы

  • docx 22359839
    Размер файла: 75 kB Загрузок: 0

Добавить комментарий